长沙房屋抵押贷款利率要受哪些因素影响你的房屋抵押贷款利率

在遇到大额资金需求时，很多人都会选择申请办理银行抵押贷款。那么，在办理抵押贷款时最受借款人关注的因素是什么呢?毫无疑问就是贷款利率了。那么，哪些因素会对银行抵押贷款利率产生影响呢?下面是懂视小编为大家整理的影响银行抵押贷款利率的因素，希望对大家有用。

影响银行抵押贷款利率的因素在遇到大额资金需求时，很多人都会选择申请办理银行抵押贷款。那么，在办理抵押贷款时最受借款人关注的因素是什么呢?毫无疑问就是贷款利率了。那么，哪些因素会对银行抵押贷款利率产生影响呢?今天小编就来给大家介绍一下。

一、贷款额度

一般而言，借款人申请的贷款额度越高，那么需要承担的贷款利率也就越高。即使是在贷款利率不变的情况下，贷款额度越高，借款人需要承担的贷款成本也就越高。小编建议大家，在申请办理贷款时应该结合自己的实际还款能力选择合适的贷款额度，这样也可以降低贷款成本和贷款利率。

二、贷款期限

贷款的期限越长，利率也就越高，这一点相对而言也是比较明确的，而一般抵押贷款的期限主要看贷款人的借款目的究竟是什么，所以借款人需要根据自己的经济能力尽量缩短还款期限。

三、银行规定

不同银行的规定也会有所不同，所以借款人在申请贷款之前，最好能够对各个银行的抵押贷款制度进行一个详细了解，这样有利于降低贷款利率。

四、个人信用记录

无论申请办理何种贷款产品，银行对于借款人的个人信用记录都是很看重的，因为这直接决定了贷款能否顺利收回。因此，若是借款人的个人信用记录比较好的话，那么是可以享受到比较低的贷款利率的，这是可以直接降低贷款成本的。

一、贷款额度，一般而言，借款人申请的贷款额度越高，那么需要承担的贷款利率也就越高。即使是在贷款利率不变的情况下，贷款额度越高，借款人需要承担的贷款成本也就越高。

二、贷款期限，贷款的期限越长，利率也就越高，这一点相对而言也是比较明确的。

三、银行规定，不同银行的规定也会有所不同，所以借款人在申请贷款之前，最好能够对各个银行的抵押贷款的制度进行一个详细了解，这样有利于降低贷款利率。

四、个人信用记录，无论申请办理何种贷款产品，银行对于借款人的个人信用记录都是很看重的，因为这直接决定了贷款能否顺利收回。

央行贷款基准利率

这是一个较长时间内不会变动的标准性规定，所有的贷款利率都要以这个为基础做上下浮动，法律上不允许超过这个基准利率的规定范围。而最近一次贷款基准利率是央行在15年10月24日公布的。

不同放款主体有不同利率

广义来讲，银行的放款利率相对低一些，由于各个银行的资金存量、政策等不同，会有同样的贷款条件执行不同实际贷款利率的情况。但是都会以央行公布的基准利率为准，同时受监管政策的约束。

其他贷款机构贷款利率会比银行的贷款利率高，主要原因是其他贷款机构的条件比较宽松、放款较快、流程较短。

个人的贷款资质

个人资质包括个人征信情况、收入情况、还款实力、婚姻与否、年龄、职业等等。

申请抵押的房屋条件

房屋条件也会影响贷款利率，主要是看你的房子变现能力如何，比如郊区别墅用来做抵押的贷款利率水平就比在市内的一套房子所抵押的贷款利率要高，甚至放款机构还考虑要不要对其郊区的别墅作抵押贷款。

如何才能降低房屋抵押贷款利率

1、培养自己的个人征信。平时信用卡一定要注意还款期，不要出现逾期的情况，有其他贷款要按时还，如果有注册公司，一定要注意按时报税，不要与客户发生违约被起诉的经济纠纷，以防被记录在案，备案到个人征信里面。

2、不要有过高的负债。负债过高，银行会判定你的还款能力较弱，相应的风险增加，进而会提高相应的贷款利率。

3、注意自己的银行流水。半年内的银行流水要注意，这将证明你的还款能力，并且影响你的贷款利率。其他的还包括要有有效的收入证明，表明你有足够的能力去还款。

4、选择容易变现的房产做抵押。因为好卖，所以逾期不还款的风险对于贷款机构来说，就多了一层保障，那么在你借贷的时候，相应地就会在利率上有一些松动。

一、房屋抵押银行贷款利率的概念

房屋抵押银行贷款利率是指借款人以自己的房屋作为抵押，向银行申请贷款，银行放款后，借款人按照规定的利率支付利息的一种贷款利率。一般来说，房屋抵押贷款的利率低于其他类型的贷款，是银行的一种优惠政策。

二、房屋抵押银行贷款利率的种类

1、经济家贷款利率：这种贷款利率一般比较低，适用于借款人的财务状况良好的客户。

2、普通贷款利率：这种贷款利率一般比较高，适用于财务状况较差的客户。

3、基准贷款利率：这种贷款利率一般是银行给出的贷款利率，它介于经济家贷款利率和普通贷款利率之间，借款人可以根据自身财务状况选择适合的贷款利率。

三、房屋抵押银行贷款利率的影响因素

1、经济环境：经济环境的变化会对贷款利率产生影响，比如经济发展程度、货币政策、政府政策等。

2、贷款金额：贷款金额越大，银行可能会放宽贷款利率，以鼓励更多的客户借款。

3、贷款期限：贷款期限越长，贷款利率可能会提高，因为银行需要在贷款期间对贷款利息收取更多的利息。

4、借款人的财务状况：借款人的财务状况越好，银行可能会放宽贷款利率，以鼓励更多的客户借款。

四、房屋抵押银行贷款利率的优缺点

优点：

1、利率低：由于房屋抵押银行贷款利率低，借款人可以支付更低的利息，节省资金。

2、可以获得更多的贷款：房屋抵押银行贷款可以获得更多的贷款，可以满足借款人的资金需求。

缺点：

1、抵押风险：由于房屋抵押银行贷款的抵押物是房屋，如果借款人违约，银行有权将房屋拍卖，以收回贷款本息。

2、还款期限短：房屋抵押银行贷款的还款期限一般比较短，借款人必须在规定的时间内归还贷款，否则会产生滞纳金。

五、房屋抵押银行贷款利率的调整

房屋抵押银行贷款利率是由银行调整的，一般情况下，银行会根据市场情况和经济环境调整贷款利率。如果市场情况良好，银行可能会放宽贷款利率，以鼓励更多的客户借款；如果市场情况不佳，银行可能会提高贷款利率，以减少放款风险。

六、房屋抵押银行贷款利率的注意事项

1、在申请贷款时，应充分了解银行的贷款政策，以便更好地把握贷款机会。

2、在签订贷款合同时，应仔细阅读合同条款，了解贷款期限、利率等内容，以免贷款发生问题。

3、借款人应严格按照合同条款还款，以免产生违约罚款。

4、借款人应定期查看贷款账户，了解贷款进展情况，以免发生贷款欠款的情况。

房屋小额抵押贷款条件是什么?

1、小额贷款抵押贷款申请者一定要达到18岁并且具有民事行为能力能力的中国公民或在工商局注册成立的公司法人。附带条件也有：具备合法的身份证件及贷款行所在城市居住证明(或合理工作证实)、具备稳定收入由来和按时全额还款贷款利息的能力、具有较好的个人信用记录和还款能力，没有任何违纪行为及不良信用记录。

2、申请办理银行小额贷款抵押贷款时，仅有做到这个条件，客户才可以在众多申请办理银行贷款无抵押小额贷款贷款得人中突围。自然，针对不同的商业银行，还有着不同的别的约束条件，例如工商局银行，客户申请办理工商局银行贷款无抵押小额贷款贷款，申请者须是工商局银行个人银行、资产管理、牡丹花白金信用卡或理财金账户顾客。

3、申请办理银行小额贷款抵押贷款，为理财金账户客户，须持有工商局银行理财金账户卡1年(含)之上，且近1年之内自己户下在工商局银行的资产使用价值一季度日均账户余额在20万余元(含)之上。仅有满足这些基础条件及附带条件，客户才可能申请成功银行贷款无抵押小额贷款贷款。

怎么选择贷款银行?

1、较为贷款标准

小额贷款抵押贷款，银行不但需看房子是不是满足条件，也对借款人资质证书有比较多的规定，例如个人信用情况、工资收入等。但在贷款申请办理房子抵押贷款，主要还是看房屋价值有多高，是否具有快速变现能力。个人信用状况不佳，有负债的借款人，只需能够提供对符合条件的房屋进行质押，一般都能在贷款企业贷款。

2、较为贷款利率

相较于个人信用贷款，房子抵押贷款风险性更低一些，由于有房子做为银行下款的燃指保证。不过目前每家银行的房子抵押贷款商品年利率不一皮颂配，从总体上，各地、各银行都会有不同，即便是同一家银行，贷款利率在每个地方也有所不同。

3、较为审核速率

房子抵押贷款银行流程越来越多了，审核也特别慢，更快必须20个工作日上下就可以拿到贷款。贷款企业办理手续简易，审核快，一般10个工作日就可以拿到贷款。

决定银行抵押贷款利率高低原因是什么?

一、贷款信用额度

一般而言，借款人办理的贷款信用额度越大，那样要承担的贷款利率也越高。即便是在贷款利率不变的前提下，贷款信用额度越大，借款人要承担的贷款成本费也越高。在申办贷款的时候应该结合自身的具体还贷能力选择适合的贷款信用额度，这样也能减少贷款费用和贷款利率。

二、贷款限期

贷款期限越久，年利率也越高，这一点相对来说也是非常很明确的，而一般抵押贷款期限主要是看贷款人贷款目地到底是什么，比如买房选用按揭贷款抵押贷款的方式，那么这样的限期可延长到30年有余，因此借款人必须根据自身的经济发展能力尽可能减少借款期限。

三、银行要求

不一样银行的相关规定也有所不同樱搭，因此借款人在注册贷款以前，尽量要对各银行的抵押贷款规章制度进行一个深入分析，这样有助于减少贷款利率。

四、个人征信记录

不管申办哪种贷款商品，银行针对借款人的个人征信记录都是非常重视的，因为这个立即取决于贷款能不能成功取回。因而，倘若借款人的个人征信记录比较合适得话，那样是能够体验到相对较低的贷款利率的，这是完全可以减少贷款成本。

房屋抵押是现在抵押贷款的一种很常见的形式，而且房屋抵押的话也可以贷款很多的金额，但是需要有利息，那么房屋抵押商业贷款利率是多少呢，房子抵押贷款利息是多少呢，这些小常识对于大家了解房屋抵押这个问题来说还是有一定参考作用的，对于想要房屋抵押的人群来说可以多参考一下。

房屋抵押商业贷款利率？

一、利率是指一定时期内利息额与借贷资金额即本金的比率。利率是决定企业资金成本高低的主要因素，同时也是企业筹资、投资的决定性因素，对金融环境的研究必须注意利率现状及其变动趋势。目前贷款期限5年以上商业贷款基准利率是4．90％，受限购限贷政策的影响，各地银行对首套房贷款利率优惠力度不同。

二、二套房贷款利率普遍上浮10％。同期公积金贷款基准利率为3.25％，二套房贷款利率普遍上浮10％。第2套房界定以借款人家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）为单位认定房贷次数，已利用公积金贷款或者商业贷款购房的家庭，再次申请房贷，将视为第2套房。

房子抵押贷款利息是多少？

一、目前银行住房抵押贷款分为自有房产和按揭房产抵押贷款，两者贷款利率有所不同，按揭房产抵押贷款的利率通常高于自有房产。我们以招行和中行为例，将房屋抵押贷款做一个对比。

二、如果选择在招商银行办理房屋抵押银行贷款业务，其贷款用途也是有限制的，只可以买房、生产经营。贷款金额是以房屋评估机构给出的评估价格70％为基准，如果你的钱用来买车和生产，贷款年限一般规定为3年；如果买房贷款年限与房龄之和不能超过30年。但明确规定贷款利率通常是在央行同期同档基准利率基础上上浮10％。

三、中国银行的房屋抵押贷款只针对房屋面积在85平米以上，房龄在15年以下的房屋。贷款金额与房龄息息相关，5～10年的为评估价格的50％，贷款利率执行的是央行同期同档利率的基准利率，以10年贷款为例，其利率就是7.83％。

抵押贷款利率真的是越低越好吗？

立在借款人的视角去考虑，抵押贷款利率真不是越小就越好，在大多数抵押贷款现行政策更为不是最关键的因素，并而排到抵押贷款利率前边的因素也有下列3个。

一、抵押贷款信用额度及全部危害抵押贷款金额的因素

借款人申请办理房子抵押贷款的最终目的在于处理周转资金难题，假如抵押贷款资产额度不够，难以解决借款人的用款难题，那就算借款利率再低又实际意义，因而借款人在选择抵押贷款产品时问利率前必须先要肆没问候是否能做到自身所需的信用额度，可贷多少。但抵押贷款信用额度仍然并不是借款人该关注的一个重要因素。

二、抵押贷款安全性因素

不同类型的对银行借款后期核查严苛性也有所不同，并且不同类型的金融机构其中国银监会重视度也都不一样，假如刚放下来款用了好几个月却被贷后管理核查了，并且还要被讨回，这对借款人而言算得上是天崩地裂，这种灾祸借款人又该怎样承担，即便抵押贷款利率低一些又能如何。

三、大约下款时长因素

借款人的用款难题一般都是有一定的时间段的，并且不同类型的抵押贷款商品对应的下款时间都有所不同，而且由于抵押贷款对比无抵押贷款全部程序流程要繁杂许多，所要耗费时间也许多，这样一来不一样商业银行的不一样抵押贷款新产品的下款就差别很大了，假如我们用款时款放不出来，等全部事儿都结束了芦雹侍，危害也出现了，并不需要钱了款又出来了，那即便贷款额再高、利率再低、再安全性，又有什么用。

想要降低房屋抵押贷款成本应该怎么做?

一、挑选利率相对较低的贷款公司申请办理房产抵押贷款

申请办理房产抵押贷款其实不是很难，根据“货比三家”的形式就能挑选出去利率最低适合你金融机构。但是很多人又说了，这么多金融机构，每一家金融机构利率又都不一样，挑选下去耗时费力，针对急需用钱及其“嫌麻烦”的人来讲，这一步便会走得很艰难了，但是通过咨询专业的第三方担保企业，这个目的就不难达到，专业的人做专业的事，一定能用速度最快的高效率帮你解决难题。

二、在申报房屋抵押贷款时，选择最理想的调身方法

当出现利率持续下降的态势时，假如你选择是指短期借款，那样提议在申报房产抵押贷款时选择按月调身，那样在不断地央行降息的情形下，你再次月就可以享受到最新央行降息特惠，做到节约贷款成本的效果。但是如果你选择是指比较长的贷款年限(五到十年)，那提议眼光放长远一点，选择按年调身，毕竟在下面漫长还款日内，可能发生的变化太多，而中央银行调节利率归属于大概率事件，如果出现了利率上涨，你也不是第二年一月才实行，相对来说这种选择或许就是的保险了。

三、选择最适合自己的房产抵押贷款的贷款还款方式

房产抵押贷款的还贷方式关键分两种，等额本息还款及其等额本金还陪吵款。等额本息还款是一种把贷款本息平均分摊到各个还款日，贷款利息依据本钱日益减少而下降。贷款利息层面，总贷款利息算下来相对性都是比较合适的。但是对于借款人而言，早期资金压力比较大。

等额本金还款就是将贷款本息和总贷款利息之和平均分摊到各个还款日，每一个月还款额是一样的，针对借款人而言，资金压力不会很大。但贷款利息层面，总贷款利息计算下来要比等额本金还款法多一点。