贷款被拒的4个原因,你中了几个?长沙银行贷款为什么被拒

生活中，难免遇到资金瓶颈的时候，不少人选择向银行申请信用贷款，解一时的资金困难。对于急需用钱的人来说，怎样快速通过银行的审批很重要，但是，很多人在向银行贷款时，卡在了审批这一步，就被残忍的拒绝了，这是为什么呢？其实，主要有以下几点原因：

1、信用记录不良

向银行申请信用贷款，信用作为唯一抵押物，是银行审批的一大重点。通常情况下， 信用贷款的最低要求为征信二级，如果之前有过贷款不还或严重逾期现象，出于风险考虑，银行自然就拒了。

2、还款能力不足

是否有还款能力是贷款申请的基础，银行所有的门槛都是为了你最终能够还款的。即使你的个人信用等级再高，但是没有足够的还款能力，银行都是不会贷款给你的。这一点主要由月收入来源决定的。

3、负债率过高

负债率简单来说就是你欠了多少钱，有负债并不一定是件坏事。但是，当你的负债率过高时，银行就是考虑是不是没有还款能力了。负债率越高，逾期的几率也就越大，风险也越高，综合人考虑，也是会被拒的。

4、提供虚假材料

有的人会为了能够贷到更高的额度，不惜伪造银行流水等方法，但是银行是会个人收入情况进行调查的，只要联网查询社保缴存记录等就能查出来。一旦查出有虚假信息，直接会被拒绝。

一、个人资料不全

有很多人贷款被拒的主要原因是个人资料不全，因为无法判断你的个人资质，为了规避风险，风控严格的银行会直接拒绝。

如果是因为你的申贷资料不全被拒绝的话，你可以尝试把所有资料都准备齐全，然后再次申请贷款，建议提前咨询银行到底需要一些什么资料，再去准备，这样可以提高贷款的效率。

二、个人征信不佳

一般银行内部都有审核标准，如果你的逾期次数太多或者负债率太高，有可能会被直接拒绝。征信修复非常困难，就算全部还清欠款也要等待5年后才会自动消除。如果你只是有一些逾期不严重的话，必须尽快还清欠款，选择门槛低的银行金融机构还是有机会的，能不能贷款因个人的情况而定。

三、换家银行试试

其实有很多本地银行也有信贷产品，比如长沙银行、广州银行，也可以试试互联网银行比如微众银行、网商银行等。如果你还是贷不下来款，只能试试抵押或质押贷款，看名下是否有符合要求的资产，申贷门槛会低很多，对个人资质和信用要求也没那么高。

相信有不少朋友遇到过急需资金的时候，大部分朋友会选择向 银行贷款 ，但是也有朋友会被告知贷款没有审核通过，无法办理贷款。相信不少朋友都遭遇过这样的情况，而且贷款被拒后也不知道怎么办。下面就给大家分析一下贷款被拒的原因，以及告诉大家贷款被拒怎么办。

一、贷款被拒的原因

1、不良的信用记录

一般来说，如果申请人在自申请之日起的两年内存在信用卡或未还的情况，那么的记录就会上传到央行的 征信 中心，产生不良的信用记录。当然，贷款或者不还也会影响个人征信。

此外，个人信用报告的查询次数过多的话也会影响到个人征信。具体来说：个人信用报告查询可分为本人查询、信用卡审批、贷款审批、担保资格审查、异议查询等。除本人查询外，其他方式的查询记录次数过多都会影响个人征信。

因此，如果存在以上影响个人信用记录的情况，银行和贷款机构就会认为放款的风险会比较大。毫无疑问，贷款就会被拒。

2、负债率过高

银行在审查贷款申请人的贷款申请资料时，会看一下负债率，通常来说，申请人的收入是负债的两倍以上，银行才会同意申请人的贷款申请。很多朋友会想，那么我就去其他的贷款机构申请贷款就可以了。其实其他的贷款机构虽然可能对负债率的要求没银行那么高，但也会要求一个合理的负债比例。

那么这是为什么呢？因为如果你的负债率过高，其实你的还款能力就会下降，如果银行和贷款机构将贷款发放给你，那么银行承担的风险就比较大。因此，银行和贷款机构有理由拒绝你的贷款申请。

3、申请资料的不完整

申请资料不全是大多数朋友贷款被拒的原因之一。因为资料的真实性和完整性是决定你能否贷到款的首要因素。大家千万不要心存侥幸心理，认为可以提供虚假的信息。对于贷款申请人提供的信息，银行都会一一的审查，如果查出来你通过的是虚假信息，银行会毫不犹豫的拒绝你的申请。

当然，如果填写的个人信息不全，缺失了某些必要信息，那么银行和贷款机构也不会通过你申请。

二、贷款被拒怎么办？

大家首先要问清楚自己贷款被拒的原因是什么，然后再对症下药就可以了。

1、修护信用记录

如果是因为信用记录不好而导致贷款被拒，那么大家可以来修护自己的信用记录。大家都知道，信用卡使用记录和贷款记录都是在不断更新的，如果说您之前有不好的信用记录，随着时间的推移，只要您保持良好的信用记录，那么之前不好的记录就会被良好的给替换。

在这里，我也要提醒大家，在日常生活中，一定保持良好的信用，如果有借款的话，要记得及时的还款，尽量不出现的现象。

2、改变 贷款方式

如果是因为负债率过高或者收入过低，而导致贷款被拒，申请人可以改变贷款方式，将 信用贷款 更换为抵押贷款和担保贷款。

3、补全申请资料

如果只是因为申请资料不全而导致贷款被拒，那么问题还是容易解决的。只需要将信息补全，不要弄虚作假，再次申请贷款自然会通过。

贷款被拒？可能是这些原因导致！

贷款被拒是一个很令人焦心的问题，尤其是四处碰壁的时候。焦虑不仅仅是因为无法及时获得借款来缓解当前的资金压力，更重要的是借款人往往不知道自己为何被拒，所以也不知道下一步该如何借到钱。那么贷款被拒是哪些原因导致的呢？

贷款被拒的常见原因

1、信用白户

信用白户简单理解就是用户没有历史信用记录，没有申请过信用卡或是贷款，这类用户虽然不代表信用不好，但放贷机构无据可查，因而也无法判断用户的风险等级。有些贷款产品是明确要求申请人要有信用记录的，例如借你用。

2、信用不良

有逾期记录是最常见的因素，尤其是逾期60天以上，大部分银行都已经将逾期60天以上贷款全部纳入不良。

如果没有逾期记录，或逾期已经还清，也要注意是否有以下几种情况：

贷款申请次数多，且频繁被拒。征信上会对应显示出大量的贷款审批查询记录，但却没有借款记录。

资产被银行冻结的情况。出现冻结意味着用户有信用风险，而且还款能力较弱。法院要求保全、税务机关要求保全、工商等部门要求保全等是导致资产被银行冻结的常见原因。尤其是近两年有未结案的被执行人记录，那基本上任何机构都不会放款。

2、行业黑名单

钢贸、化工、水泥等高耗能、高污染行业，自由职业、销售、中介、娱乐等收入不稳当行业，以及学生、军警等敏感行业，都是信贷领域的黑名单行业，申请贷款难度很大，甚至是不可能。

3、负债率

一般个人贷款负债率不能超过50%，放贷平台可通过个人征信报告了解到用户的负债率，包括用户当前借款笔数、未还款金额，以及信用卡的负债情况。

不过负债也要视情况而定，正常还款的房贷、车贷、大额信用卡，以及助学贷款等，虽也算借款人的负债，但同时也能体现出借款人较高的还款意愿和还款能力。

因此这类负债对贷款审批并无很大影响，甚至被视为优质客户，例如浦发银行浦银点贷就只针对浦发房贷客户、代发客户以及理财客户开放。

4、其他个人信息

每个放贷平台都有自己的风控体系，所以很多不起眼的个人细节也会影响最终的审核结果。例如超出借款年龄上限或下限，用户所在城市未开放业务，实名手机号使用不足6个月，单身且没有可靠的联系人等等。

贷款被拒是常有的事，不是贷款人自大(他们也是想多下单多赚钱)，真正的原因是借款人资质触碰了他们的风控红线。即使贷款审批失败，也要知道拒绝的原因。这个经验可以帮助你为以后的贷款申请提供决策参考。贷款通常因以下原因被拒绝：

1.贷款受限行业

俗话说，男怕入错行，女怕嫁错人。在借贷圈子里，行业不对等，甚至有些行业是被限制的。如果你在这些行业，被拒绝贷款的可能性很大。那么，银行和其他贷款机构认为具有限制性的常见行业有哪些？受经济结构调整政策的影响，那些产能过剩的行业首当其冲，如钢贸、水泥、光伏、风电、化工等。其次，房地产也是被拒绝贷款的主要行业之一。还有就是投资行业，比如：炒股票，想拿银行的钱去掏空手套，银行不愿意冒这个风险。另外，娱乐行业不稳定因素多，也是银行的禁忌行业。

2.信用记录很差。

征信不良的原因有很多(参考链接：影响征信的不良行为)。有些行为是无意的，有些行为在银行眼里是恶意的。一般来说，多次逾期或银行催收后仍不还款的行为属于恶意。其实在贷款行业，有“连三累六次”(连续三次累计六次逾期)的原则。如果你不幸上了银行的黑名单，贷款会100%被拒。一般银行会看借款人近两年的征信情况。如果目前有逾期还款的话，那就相当致命了。

3.负债率超过70%

很多借款人很疑惑：为什么我的高收入和银行流水被拒绝了？其实收益只是银行必须看到的一个方面，真正反映借款人还款能力的是债务情况。考虑到借款人的债务信息在提交的贷款信息中没有完整显示，银行对负债率超过70%的贷款申请不予批准。想要更高的贷款额度，只有家庭收入超过债务2倍以上。

4.收入和资产不一致

社会上确实有开豪车住洋房的人，但是收入没那么好(刷的信用卡也是别人的签名)。这样的人被银行判定为伪土豪，很有可能会被拒绝贷款。

5.征信查询了很多次。

如果你频繁查询个人信用记录，这是可以理解的，但是如果信贷机构频繁查询你的信用记录，这对银行来说就是一个不好的信号。这意味着申请人可能已经向几家机构发起了信贷申请(表明其缺钱，这可能同时导致更高的负债)。更糟糕的是，多家信贷机构查询其信用记录后，一段时间内没有新增贷款的记录，这意味着申请人多次被拒绝贷款。所以在一定时间内，如果多次查询信用记录(最好最近三个月不超过三次)，银行也会拒绝贷款。

6.配偶征信不好。

7.贷款信息不完整

不完全信息有两种：无法提供和不愿意提供。银行贷款，资料是必须要提供的，有时候缺一不可。如果你不能满足提供完整信息的要求，被拒绝贷款是正常的。

8.客户经理水平低

最后，我想说一下办理你贷款的客户经理。有的时候，贷款少可能跟他们的业务水平有关。他们对银行的贷款产品或政策了解不透彻，不能灵活应对各种变化，导致贷款流产。E-Loan.com的直营城市(目前主要是京、成、汉)都有高水平的贷款顾问，都是经过严格考核才能上岗的。此外，E贷本身业务拓展能力强，线下合作渠道丰富。因此，这些城市的借款人可以通过直接的平台贷款顾问定制贷款方案。

原因一、收入不高：现在申请贷款，月收入2000元，基本是个最低门槛，这个线都达不到，对不起，秒拒的就是你。还有一些说自己月入5000元被拒的，小编只能说，亲，你可能挑错了贷款产品。

原因二、现金工资：有些工薪族和自由职业者，工资也挺高的啊，可以为什么入不了银行的法眼。抱歉！银行一般都要的是打卡工资流水，你每个月拿的现金工资，尽管收入再高，没公积金没社保，收入高低起伏的，银行会认为你工作极其不稳定了。

原因三、征信污点：由于征信污点被拒的人非常普遍，因为平时不注意信用的积累，结果需要贷款的时候却因此受累。小编提醒，除房贷以外，申请个人贷款对信用的要求并非“眼里揉不进一颗沙子”，短期90天以内的逾期，或是偶有一两次逾期且欠款已结清，依然可以申请得到贷款。你需要注意的是，有没有“连3累6”（连续3次或是累计6次的逾期），或是逾期时间过长，已成呆账的记录，这种性质就会很严重。

原因四、信用白户：信用没有污点，但是从来没有和金融机构发生过借贷行为，这样的信用白户，贷款也极易被拒。原因嘛？没有信用记录作参考，银行将你列为风险用户，出于风控角度考虑，被拒贷也是情有可缘。