垫资过桥长沙抵押贷款分为消费贷和经营贷利率相对较低

垫资过桥是专门针对于已经申请了贷款的但由于各种原因无法按时偿还贷款的人而推出的一种专门化的服务。是由第三方的金融机构代替这些贷款者们提前偿还所欠的贷款从而以免让这些贷款者被银行处罚或者被列入信用黑名单等。　

垫资过桥是专门针对于已经申请了贷款的但由于各种的原因无法按时偿还贷款的人而推出的一种专门化的服务。

垫资过桥通常分为以下四类：

1、银行承兑保证金垫付

2、银行贷款到期垫付

3、消费贷款，房屋买卖贷款中的垫资

4、其他类型的垫资业务

垫资过桥是一种短期资金的融通，期限一般在六个月以内甚至更短，可以弥补企业和个人融资时间上的资金缺口，是一种过渡资金，通过过桥资金达到与长期资金对接的条件，过桥只是一种暂时状态。

市场上最常见的几种过桥业务：

1、银行贷款续贷过桥。

银行贷款到期，原有银行愿意继续贷款，需要企业先归还原有贷款，才能发放新贷款，企业由于缺乏归还贷款的现金或者抽调资金还贷款对企业经营影响太大，选择找过桥公司过桥，用于归还原有贷款，再提取新贷款。

2、贷款变更银行过桥

原有银行没有续贷，新银行审批了贷款，按道理新银行贷款不存在借新还旧的说法，可以直接提款。但实务中往往新银行贷款的抵质押担保物就是原有银行的抵质押担保物，必须要还清原有银行贷款，赎出抵质押物。

这时候，贷款企业就面临和第一种情况同样的局面，要么自筹资金归还原有贷款，要么找过桥公司借过桥贷款。

3、归还按揭赎楼过桥

这种在个人业务中最为常见，也是很多房屋中介公司的主要收入来源之一。

房屋抵押贷款，不论企业经营或个人消费都是被作为银行贷款的第一选择，但不少细心的朋友发现抵押经营贷和抵押消费贷不仅仅利息不一样，甚至连贷款额度都存在差异化...简单说下二者在适用范围和具体办理细节上的区别：

申请主体不同

抵押经营贷申请主体一般为个体工商户、企业法人、公司股东等直接参与企业经营活动的相关人等，而抵押消费贷则主要针对上班族、自由职业者等，只需要提供稳定的收入，流水，有明确的资金用途就可以。

?资金用途不同

从两者的名字我们就可以发现，经营性贷款是用于公司经营，而抵押消费贷是用于个人消费为主。银行有明确的规定，如果将经营性贷款或消费贷款用于其他不符合银行贷后资金管理规定的目的，那么就会很尴尬啦

?还款期限不同

抵押经营贷是针对企业经营而提供的贷款，所以在贷款期限上较长于抵押消费贷。同样的贷款金额和利率来计算，贷款年限越长，那么每月月供压力就会越小。（抵押经营贷款一般年限在10-20年，部分银行甚至可以达到30年，而抵押消费贷款多数是5-10年或是20年的气球贷）

?贷款成数不同

抵押经营贷和抵押消费贷的主体不同，企业花钱的地方是远远大于个人的，所以银行在考虑贷款金额的时候也有不同的倾向。抵押经营贷的贷款金额可以达到1500万，而抵押消费贷的贷款金额不超过300万

?办理方式不同

申请抵押经营贷需要提供公司营业执照、对公流水、租赁合同、抵押物、上下游合同等等，主要是审核企业实际经营情况，评估抵押物，而对于贷款人的征信要求则低一些，有的银行看重负债，有的银行侧重看征信查询次数

而抵押消费贷就相对简单一点，需要提供个人身份证明、收入证明、抵押物、明确的消费用途等，只要个人征信、有稳定收入来源，抵押物没有问题就可以了?利率

抵押消费贷利率肯定是高于抵押经营贷的，抵押经营贷可以做到3.7%，抵押消费贷最低也要接近于5%

通过对比，相信大家都清楚了抵押经营贷和抵押消费贷的区别究竟在哪里了。从实际案例需求来看，基于贷款额度和贷款期限这两大点，抵押经营贷更受大众的青睐

一、企业经营贷款与个人消费贷款最为明显的区别1、从贷款主体来看

企业经营贷款的主体一般为企业的法人、股东或是高级管理者，而个人消费贷款的主体则较为宽泛，符合银行贷款条件的个人即可。

2、从贷款用途来看

企业经营贷款一般是企业遇到经营融资困难时，通过抵押房产向银行申请的贷款，用来购买设备、原材料或是扩建厂房等，需要提供企业相关用途证明材料;而个人消费贷款则是有房人士有个人消费需求时，通过抵押房产向银行申请的贷款，需要提供相关的消费用途证明，如装修房屋、购车、留学、购买大宗商品。

不过也有部分银行的卡贷消费类产品，不需要提供消费用途证明，但是对借款人资质要求较高。

二、经营性抵押贷款和个人消费性抵押贷款政策不同1、从贷款年限来看

因为企业经营类贷款资金回收周期一般较短，所以银行贷款年限通常最长为5年，而个人消费贷款一般是个人或是家庭用于生活消费，个人还款能力与企业相比要低很多，所以个人消费贷款年限长于企业贷款，最长可贷10年。

2、从贷款利率来看

企业经营贷款的最低利率为基准利率上浮20%;个人消费贷款利率则略低于企业经营类贷款，贷款利率最低为15%,最高为25-30%左右。

三、经营性抵押贷款和个人消费性抵押贷款放款方式不同

银行对于企业经营贷款采取受托支付方式，即必须将钱款打给经营用途材料中的第三方账户;而个人消费贷款与企业经营贷款相比，银行放款稍显灵活，如果是30万以下的个人小额消费，银行可以直接将抵押款打入借款人账户，贷款额在30万以上时银行才要求打入第三方账户。

四、经营性抵押贷款和个人消费性抵押贷款考核侧重点不同1、企业资质

对于企业经营贷款，银行考核侧重点是企业的资质和经营状况，需要企业提供企业营业执照、公司章程等资质证明，以及企业近1-3年财务报表、银行流水、经营或融资用途证明资料等。相反银行对于抵押人的银行征信一般要求不高，即使是抵押人有过多次逾期纪录，只要企业资质和经营状况无重大问题，仍然可以办理企业经营贷款。

2、个人资质

银行对个人消费贷款则与企业经营贷款考核项大不相同，消费类贷款更侧重于考核借款人个人资质及征信，如果借款人年内不良纪录超过银行要求的上限时，即使有良好的还款能力，那么也有可能面临银行拒签或是提高贷款利率等窘境。

五、企业经营性抵押贷款和个人消费性抵押贷款贷款额度不同

一般来说个人消费性抵押贷款的额度会比企业经营性抵押贷款的额度低一点。

1、贷款主体与贷款用途不同：

企业经营贷款与房产抵押个人消费贷款最为明显的区别就是贷款主体与贷款用途不同。

从贷款主体来看：企业经营贷款的主体一般为企业的法人、股东或是高级管理者，而房产抵押个人消费贷款的主体则较为宽泛，符合银行贷款条件的个人即可。

从贷款用途来看：企业经营贷款一般是企业遇到经营融资困难时，通过抵押房产向银行申请的贷款，用来购买设备、原材料或是扩建厂房等，需要提供企业相关用途证明材料；而房产抵押个人消费贷款则是有房人士有个人消费需求时，通过抵押房产向银行申请的贷款，需要提供相关的消费用途证明，如装修房屋、购车、留学、购买大宗商品。不过也有部分银行的卡贷消费类产品，不需要提供消费用途证明，但是对借款人资质要求较高。

2、银行考核侧重点不同：

企业经营贷款和房产抵押个人消费贷款另一个比较明显的区别就是银行审核的侧重点不同。

企业资质：对于企业经营贷款，银行考核侧重点是企业的资质和经营状况，需要企业提供企业营业执照、公司章程等资质证明，以及企业近1-3年财务报表、银行流水、经营或融资用途证明资料等。相反银行对于抵押人的银行征信一般要求不高，即使是抵押人有过多次逾期纪录，只要企业资质和经营状况无重大问题，仍然可以办理企业经营贷款。

个人资质：银行对抵押消费贷款则与企业经营贷款考核项大不相同，消费类贷款更侧重于考核借款人个人资质及征信，如果借款人年内不良纪录纪录超过银行要求的上限时，即使有良好的还款能力，那么也有可能面临银行拒签或是提高贷款利率等窘境。

3、 贷款政策不同：

企业经营贷款与抵押消费贷款的另一点区别是银行贷款政策不同，企业经营贷款年限短、利率高；房产抵押个人消费贷款年限长、利率低。

从贷款年限来看：因为企业经营类贷款资金回收周期一般较短，所以银行贷款年限通常最长为5年，而房产抵押个人消费贷款一般是个人或是家庭用于生活消费，个人还款能力与企业相比要低很多，所以抵押消费贷款年限长于企业贷款，最长可贷10年。

从贷款利率来看：企业经营贷款的最低利率为基准利率上浮20%；抵押消费贷款利率则略低于企业经营类贷款，贷款利率最低为15%，最高为25-30%左右。

4、 银行放款方式不同：

银行放款方式不同也是企业经营贷款和房产抵押个人消费贷款的不同之处。银行对于企业经营贷款采取受托支付方式，即必须将钱款打给经营用途材料中的第三方账户；而房产抵押个人消费贷款与企业经营贷款相比，银行放款稍显灵活，如果是30万以下的个人小额消费，银行可以直接将抵押贷款打入借款人账户，贷款额在30万以上时银行才要求打入第三方账户。

5、利率不同

个人消费贷款年利率一般在5.6%左右，企业经营贷款年利率一般在3.85%—4.75%，两种还款方式也各有不同，前者一般是等额，后者还款方式先息后本，随借随还。当然有优势也就有劣势，个人消费贷款放款快，但是利率比经营贷偏高一点，企业经营贷款虽说利率低，但是放款时效是由很长的一个周期的。

个人消费贷款与经营性贷款的区别主要如下：

1、资金用途

贷款资金用途，是经营贷和消费贷主要的差别。

经营性抵押贷款的资金用于企业经营周转；个人消费性抵押贷款的资金用于个人消费，可以用于购车，旅游，装修等大宗商品。

2、贷款主体

经营贷申请主体一般是企业法人、个体工商户、公司股东等与企业经营有关的人。（一般要求持股在20%以上，不同银行要求会有所不同）；消费贷申请主体则为个人。

3、额度

经营贷额度可达到1000万，消费贷额度一般在100万以内，少数银行额度会高一些，但都远不如经营贷的额度高。

4、利率

经营贷利率一般比消费贷利率低；经营贷可以做到5%以下，而消费贷利率多在5%-8%之间。

5、申请材料

由于经营贷和消费贷在申请主体和资金用途上有区别，所以银行在办理时的申请材料也不一样。

办理抵押经营贷时需额外提供营业执照、银行对公账户信息、财务流水、经营情况等资料。

经营贷和消费贷该如何选择

在办理房屋抵押时，应该选择抵押经营贷还是抵押消费贷，主要还是看申请人的资质。

如果申请人有实际的经营场所并且需求额度较高、资金使用时间较长，可以选择抵押经营性贷款，利率低、年限长。

如果申请人没有实际的经营场所并且资金资金需求在100万以内的，优先选择办理抵押消费性贷款。

如果申请人对额度要求高，但又没有真实经营场所，也可以考虑新办一个营业执照，来做经营贷款。

虽然，多数银行会对营业执照的时间、经营真实性有要求。但也有一些银行，卡得没有那么严格，只是利率会稍高一点。

个人消费贷款与经营性贷款的区别主要如下：

1、资金用途

贷款资金用途，是经营贷和消费贷主要的差别。

经营性抵押贷款的资金用于企业经营周转；个人消费性抵押贷款的资金用于个人消费，可以用于购车，旅游，装修等大宗商品。

2、贷款主体

经营贷申请主体一般是企业法人、个体工商户、公司股东等与企业经营有关的人。（一般要求持股在20%以上，不同银行要求会有所不同）；消费贷申请主体则为个人。

3、额度

经营贷额度可达到1000万，消费贷额度一般在100万以内，少数银行额度会高一些，但都远不如经营贷的额度高。

4、利率

经营贷利率一般比消费贷利率低；经营贷可以做到5%以下，而消费贷利率多在5%-8%之间。

5、申请材料

由于经营贷和消费贷在申请主体和资金用途上有区别，所以银行在办理时的申请材料也不一样。

办理抵押经营贷时需额外提供营业执照、银行对公账户信息、财务流水、经营情况等资料。

经营贷和消费贷该如何选择

在办理房屋抵押时，应该选择抵押经营贷还是抵押消费贷，主要还是看申请人的资质。

如果申请人有实际的经营场所并且需求额度较高、资金使用时间较长，可以选择抵押经营性贷款，利率低、年限长。

如果申请人没有实际的经营场所并且资金资金需求在100万以内的，优先选择办理抵押消费性贷款。

如果申请人对额度要求高，但又没有真实经营场所，也可以考虑新办一个营业执照，来做经营贷款。

虽然，多数银行会对营业执照的时间、经营真实性有要求。但也有一些银行，卡得没有那么严格，只是利率会稍高一点。

现在房产抵押贷款分为经营贷和消费贷，经营贷利息比消费贷低。而且还分为一抵和二抵。

一抵:抵押物没有任何债务；

二抵:抵押物中还有未结清的按揭贷款；

经营贷(一抵)

利息最低可以做到3.85%，正常都在年化4.25%-4.85%左右。

经营贷需要名下有公司，而且现在对公司持有时间也有了一定的要求，每家银行各有不同，有满足3个月即可，也有需要满足6个月，甚至有需要满足1年的。

经营贷(二抵)

公司条件和一抵一样，如果没有经营痕迹那利息是在年化4.85-6.85%左右。

消费贷的方式无需名下有公司，但是最高额度只能申请300万。

消费贷

消费贷利息在5.5%-6.95%左右，这里就不分一抵和二抵，因为利息差浮不大。

消费贷普遍比经营贷利息高，而且现在做消费贷的银行很少了，除非申请外地银行。

企业倒贷和过桥区别：倒贷是借新还旧，过桥是先筹集资金还贷款后再申请贷款；倒贷成本低于过桥。

1、企业过桥：

企业在银行的贷款己经到期，但暂时无力按期偿还，担保公司通过“过桥资金”帮助企业还清贷款，前提是贷款银行必须承诺旧的贷款还清后给予新的贷款，即“还旧贷新”，新贷款到位后立即偿还“过桥资金”。

2、过桥资金

是一种短期资金的融通，期限以六个月为限，是一种与长期资金相对接的资金。提供过桥资金的目的是通过过桥资金的融通，达到与长期资金对接的条件，然后以长期资金替代过桥资金，过桥只是一种暂时状态。