办理长沙房产抵押贷款为什么被拒？怎么办？

1、房屋不符合要求：有很多人认为，自己有房就可以办理抵押贷款，其实并不是这样的。有几类房子是不能申请抵押贷款的，比如还没有还完款的房子，房主不具备完全产权，不可以将房子作为抵押申请贷款的条件。另外，房子年龄也不能太久，如果房龄过老，房屋面积过小的房子都不好做抵押申请贷款，很容易会被拒。

2、借款人资质不符合：虽然说住房抵押贷款门槛比较低，对借款人的要求不高，但是也要满足基本的条件，比如在本地常住，有稳定的工作和收入，具有按期偿还贷款本息的能力、没有违法行为和不良信用记录、能够提供银行认可的有效权利质押担保等等，风控严格的银行对此要求比较高。

3、贷款用途：住房抵押贷款额度比较高，银行会要求贷款用途不能是赌博、投资、炒股等等，需要接受贷款发放方以及监管机构的监管，一旦发现有风险，可能会拒绝贷款申请。

银行抵押贷款申请被拒后可以重新整理资料去其他银行继续申请；

一、房屋抵押的申请条件：

房屋性质;住宅，写字楼，别墅、商品房、成本价房、经济适用房（对经济适用房要求严）并且产权明晰20年以内

抵押人（年龄正常值18-65周岁）并且身体健全

抵押人征信近24个月不得连累6

抵押人可以证明还款来源以及其他资产（大额定期存单，二套房产，股票，基金等）

实际用款用途明确

二、准备资料：

借款人及配偶身份证、户口本原件及复印件（如单身需开单身证明）

借款人婚姻状况证明及复印件

家庭房产、车产权属证件及复印件，其他资产证明材料（房屋所有权证、土地使用证、契证原件及复印件）

个人主要银行账户近6至12个月对账单（加盖银行业务章）

工作单位收入证明

家庭民间借贷条等证明材料

评估报告

三、房屋抵押贷款的流程：

提交材料

签署银行文件

房屋评估

银行审核通过

银行放贷

抵押登记

按月还贷

1、个人素质差，借款人的资质是银行的重点审核对象，尤其是申请人的信用记录和还款能力。因此，对于信用较差、收入较低的借款人来说，这可能是贷款审批失败的主要原因2、贷款材料准备不充分在房产证抵押中，银行的放贷标准必须通过各种能够证明借款人身份、地址、还款能力以及抵押的房产是否符合贷款条件的材料来确定您是否可以办理贷款。因此，材料不全的贷款申请也会被银行拒绝。3. 高负债债务过高的人无论申请什么贷款都会被银行拒绝。因为你的债务很高，你的还款能力自然会变弱。因此，银行不会放心向您贷款。

眼下虽然越来越多的人会选择 贷款 ，但想要成功通过贷款审批却并不是一件容易的事。不少朋友就直接被银行等金融机构拒之门外，无缘获得贷款。那么为何贷款申请会被拒绝呢？赶紧和我一起来了解下贷款申请被拒背后的原因吧。只要搞清楚这些问题，申请贷款或许就不再难了。

贷款申请被拒绝的原因

1.个人条件不符合

贷款并不是想贷就能贷，随便谁都能成功申请的。不同的银行、不同的贷款产品，对于借款人的条件要求上也有一定差异。如工、农、中、建四大国有银行，面向的客户及条件，

就要比大多城商行要求高一些。只有该行的VIP客户才可申请，部分贷款产品更是只有公务员、国企员工、教师等群体才能申请。如果普通借款人，选择了此类贷款产品，那么结果自然是被拒。

支招：对于资质一般的普通借款人，建议选择商业银行或小贷公司办理贷款。条件门槛相对会比国有银行低一些，多咨询、对比，一家银行不行，就换另一家。银行这条路不行，还有小贷公司、互联网小贷等等。

2.信用记录存在不良

有可能申请人的收入水平、还款能力都符合银行的要求，但就是因为 征信 报告中不良记录，申请贷款往往也会被拒。如果存在长期逾期或多次逾期记录，银行就会认为申请人还款意愿

不强，出于风险的考虑而拒贷。

支招：偶有逾期，一般影响不大。只要及时还清欠款，并保持良好的还款记录即可。但如果是逾期次数较多，如存在连三累六的情况，就需要换一个贷款方式了。找一个担保人或提供银行

认可的抵押物，再行申请。

3.无法提供抵押物或担保人

当申请人资质较差，尤其是没有固定工作和收入来源的，比如农民。这时银行为防范风险，往往会要求借款人提供担保人或抵押物，如果无法提供就很可能会被拒。

支招：可以找一个工作、收入的人作为担保人，有公务员或国企职工之类的最好。同时如果名下有房产、汽车等物品，也可作为抵押物，申请抵押贷款。

4.负债过高

眼下很多人急用钱时，都会尝试申请 借呗 、 微粒贷 等互联网小贷产品。这类贷款产品虽然审批相对容易通过，但也会考察申请人的征信情况和负债情况的，如果申请人在其他平台已有贷款尚未还清，负债较高，同样也是很能获得额度的。

支招：合理消费是关键，并不是任何小贷都可以撸。尽量先把之前的贷款还清，再申请。当然办理 分期付款 或账单分期，也可将每月还款额降下来，相应的负债率也就降低了，此时再申请贷款通过几率也会高一些。

一、抵押登记内容与抵押合同约定不一致

在抵押贷款的实践中，有的银行很注意抵押合同的内容但是忽视了抵押登记的具体要求，以致抵押登记内容与抵押合同约定不一样。如银行与甲公司、乙公司签订了一份抵押担保借款合同。合同约定，由银行向甲公司发放贷款若干，由乙公司以其正在建设的两幢写字楼及其所附着的地块的土地使用权为该贷款提供抵押担保。为保证抵押确实有效，银行要求乙公司办理抵押登记，并将乙公司写字楼及附着土地的使用权一并抵押的事项在报纸上予以公告。但事后，银行从乙公司提供的登记文件看，乙公司只将写字楼所附着的土地使用权设定抵押登记，而未将两幢写字楼办理抵押登记。此处发生了抵押登记与抵押合同的效力何者优先的问题。

根据《担保法》有关规定，以房屋等地上附着物或土地使用权设定抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。由此可见，登记是抵押合同的生效要件。该案中双方签订的抵押合同约定，将乙公司在建的两幢写字楼及其所附着之土地使用权一并设定抵押。但在办理抵押登记中，两幢写字楼未被列入抵押登记的范围。那么合同中有约定而未被登记记载的抵押物是否生效?对此最高人民法院颁布的《关于适用担保法若干问题的解释》第61条明确规定：“抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致，以登记记载的内容为准”。鉴于此，合同项下的有关对在建的两幢写字楼的抵押，因未依法登记而不能产生效力，银行的合同项下拥有的抵押权存在一定问题。另外，从法理来看，土地使用权与其地上附着物应同时抵押。担保法第36条规定：“以出让方式取得的国有土地使用权抵押的，应当将抵押时该国有土地上的房屋同时抵押。”鉴于本案的情况，依法应将该在建写字楼及其所附之土地使用权一并抵押。而且根据抵押合同的约定，也表露了当事人愿将土地使用权和其在建工程一并抵押的真实意愿。同时，本案中的抵押合同的内容曾在当地日报上予以公告，在一定程度上起到公告的作用。据此，银行可主张登记的抵押权的效力应及于其地上建筑物。但该主张是否能得到法院的支持，有待法院对上述事实及相关证据的认定。司法实践中，法院较为注重抵押登记的效力。

二、登记程序不规范

在房产抵押贷款中还有因登记程序不规范引发纠纷的情形。如有一家企业在于银行签订房产抵押合同时，将有房屋所有权证的厂房和实际拥有的土地使用权却一直未办理土地使用权证的土地使用权一并抵押给银行。该抵押合同在房管部门办理了抵押登记。该企业的土地使用权经过了上级主管部门同意买受的。房产登记机构没有慎重审查申请登记材料，在没有《国有土地使用权证》的情况下，仅凭抵押合同和《房屋所有权证》就办理了抵押登记。该登记是在建设部《城市房地产抵押管理办法》时候办理的，该办法明确规定：以集体所有制企业房地产抵押的，必须经集体所有制企业职工(代表)大会通过，并报上级主管机关备案;办理房地产抵押登记，应当向登记机关交验《国有土地使用权证》、《房屋所有权证》《房或地产权证》等文件。在房产登记部门存在疏漏——缺乏《国有土地使用权证》的情况下办理了抵押登记，此种登记的效力是否应该得到肯定?有人认为，根据《担保法》的有关规定，房产抵押合同签订后办理了房产抵押登记手续，应当认定抵押登记有效，抵押合同也应该有效。也有的人认为，法院应该从登记程序不规范的角度审查抵押登记的合法性和有效性。从实践操作来看，这种登记程序上存在瑕疵的抵押手续能否得到法院的认可，存在一定的或然性，因为毕竟缺乏明确肯定其有效性的法律规定。倘若抵押登记无效，从而导致抵押合同无效，则必然导致银行的优先受偿权受损。

三、房产先出租后抵押

房产先出租后抵押，这是房产抵押贷款纠纷中时有发生的欺诈情形。房产所有人先串通第三者，通过合法的形式将房产租赁给第三者，租期较长(例如10年以上)，租金在订立合同时一次付清。然后，将房产抵押给银行取得贷款。该陷阱的迷惑性在于按常规的抵押物审查方法难于发现抵押物是否出租，法律意识不强的信贷员即使发现也未必能识别其中所蕴藏的风险，抵押登记机关对此项内容通常也不予审查。出租的房产用于抵押的风险性在于，当借款人不能按时归还贷款，而金融机构实现抵押权时，即使抵押权实现，金融机构在房产人与第三者约定的租期内也不能受偿分文。《最高人民法院关于适用<中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第65条明确规定：“抵押人将已出租的财产抵押的，抵押权实现后，租赁合同在有效期内对抵押物的受让人继续有效。”这意味着，抵押权实现后，抵押人(原房屋产权人)与第三者签订的租赁合同仍然有效，无论是银行还是其他的受让人取得抵押房屋的产权，都不能自行与租赁人解除或变更合同，如果此时租金已经一次性付清或租金明显偏低的话，房产的价值肯定要大打折扣，其对银行贷款也就很难谈得上保障性。

四、以未结清建设工程款的房产抵押

以未结清建设工程款的房产抵押，或虽工程款已全付，但串通建筑公司出具未结清建设工程款的材料。对于该种欺诈情形，极为容易被贷款银行的业务人员所忽视。因为有抵押物变卖款项“优先受偿权”，人们通常认为房产抵押了就相当于进了保险柜，这一认识是相当危险的。因为拖欠工程款也对房屋变卖款项享有“优先受偿权”，而且最关键的是，拖欠建设工程款的“优先受偿权”要“优先”于抵押的“优先受偿权”。这正是未结清建设工程款的房产抵押风险之所在。《合同法》第286条规定，发包人未按照约定支付价款的，承包人可以催告发包人在合理期限内支付价款。发包人逾期不支付的，除按照建设工程的性质不宜折价、拍卖的以外，承包人可以与发包人协议将该工程折价，也可以申请人民法院将该工程依法拍卖。建设工程的价款就该工程折价或者拍卖的价款优先受偿。

贷款被拒是常有的事，不是贷款人自大(他们也是想多下单多赚钱)，真正的原因是借款人资质触碰了他们的风控红线。即使贷款审批失败，也要知道拒绝的原因。这个经验可以帮助你为以后的贷款申请提供决策参考。贷款通常因以下原因被拒绝：

1.贷款受限行业

俗话说，男怕入错行，女怕嫁错人。在借贷圈子里，行业不对等，甚至有些行业是被限制的。如果你在这些行业，被拒绝贷款的可能性很大。那么，银行和其他贷款机构认为具有限制性的常见行业有哪些？受经济结构调整政策的影响，那些产能过剩的行业首当其冲，如钢贸、水泥、光伏、风电、化工等。其次，房地产也是被拒绝贷款的主要行业之一。还有就是投资行业，比如：炒股票，想拿银行的钱去掏空手套，银行不愿意冒这个风险。另外，娱乐行业不稳定因素多，也是银行的禁忌行业。

2.信用记录很差。

征信不良的原因有很多(参考链接：影响征信的不良行为)。有些行为是无意的，有些行为在银行眼里是恶意的。一般来说，多次逾期或银行催收后仍不还款的行为属于恶意。其实在贷款行业，有“连三累六次”(连续三次累计六次逾期)的原则。如果你不幸上了银行的黑名单，贷款会100%被拒。一般银行会看借款人近两年的征信情况。如果目前有逾期还款的话，那就相当致命了。

3.负债率超过70%

很多借款人很疑惑：为什么我的高收入和银行流水被拒绝了？其实收益只是银行必须看到的一个方面，真正反映借款人还款能力的是债务情况。考虑到借款人的债务信息在提交的贷款信息中没有完整显示，银行对负债率超过70%的贷款申请不予批准。想要更高的贷款额度，只有家庭收入超过债务2倍以上。

4.收入和资产不一致

社会上确实有开豪车住洋房的人，但是收入没那么好(刷的信用卡也是别人的签名)。这样的人被银行判定为伪土豪，很有可能会被拒绝贷款。

5.征信查询了很多次。

如果你频繁查询个人信用记录，这是可以理解的，但是如果信贷机构频繁查询你的信用记录，这对银行来说就是一个不好的信号。这意味着申请人可能已经向几家机构发起了信贷申请(表明其缺钱，这可能同时导致更高的负债)。更糟糕的是，多家信贷机构查询其信用记录后，一段时间内没有新增贷款的记录，这意味着申请人多次被拒绝贷款。所以在一定时间内，如果多次查询信用记录(最好最近三个月不超过三次)，银行也会拒绝贷款。

6.配偶征信不好。

7.贷款信息不完整

不完全信息有两种：无法提供和不愿意提供。银行贷款，资料是必须要提供的，有时候缺一不可。如果你不能满足提供完整信息的要求，被拒绝贷款是正常的。

8.客户经理水平低

最后，我想说一下办理你贷款的客户经理。有的时候，贷款少可能跟他们的业务水平有关。他们对银行的贷款产品或政策了解不透彻，不能灵活应对各种变化，导致贷款流产。E-Loan.com的直营城市(目前主要是京、成、汉)都有高水平的贷款顾问，都是经过严格考核才能上岗的。此外，E贷本身业务拓展能力强，线下合作渠道丰富。因此，这些城市的借款人可以通过直接的平台贷款顾问定制贷款方案。