长沙市房产抵押贷款案例

一、申请条件

1、有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；

2、具有购买住房的合同或协议；

3、具备按我行要求比例以自有资金支付首期付款的能力；

4、我行规定的其他条件。

二、办理流程

1、客户向经办支行提出申请，并提交相关资料；

2、经办行受理申请并进行贷前调查信敏；

3、调查完成后按审批权限逐级报有权审批部门审查、审批；

4、签订借款合同，完善担保手续，发链如放贷款；

5、客户按合同约定的还款方式还本付息。

扩展资料：

产品特色

1、期限长：贷款期限最长为30年（含）；

2、额度高：最高贷款金额可达到所购住房价格的80%；

3、成本低：办理贷款过程中银行不收取费用；

4、还款方式棚坦启灵活：可采取等额本金或者等额本息等多种还 款方式；

5、服务周到：为客户提供高效、便捷的还款、要素变更等服务。

房产抵押公证费用大概是:首先，抵押贷款有评估费和抵押手续费，没有公证费。

其次，评估费是按照评估价值的一定比例收取，评估土地、房产的一般在万分之八左右，最低300。抵押手续费是房管局，房产与土地不同价格，具体价格要问当地房管局。

公证费，是因为客户要委托代理或者办理什么事情，当事人不能到现场处理，要到公证处进行公证才产生的费用。抵押贷款一般不涉及公证费，出现上述情况的可能有。

问题中的情况，评估是需要的，如果能拿出房产证是没必要公证的，费用不算太高

当我们需要资金的时候，可以使用房产来做抵押，进行贷款，这个也就是我们常说的房产抵押贷款了。

房产抵押贷款的申请，需要满足一定的条件，同时还需要按照规定的流程去操作，大家有必要提前了解一下。

一、长沙房产抵押贷款的条件1、征信良好;

2、借款人年龄18-70岁;

3、房龄一般不超过30年;

4、房屋的产权要清晰，可进入房地产市场上市交易;

5、借款人家庭收入能覆盖本次贷款额月供2倍以上;

6、房产共有人认可其有关借款及担保行为，并愿意承担相关法律责任。

二、办理房产抵押贷款需要准备以下材料1、房产证(不动产证，2017年后房产证和土地证合二为一);

2、权利人及配偶的身份证;

3、权利人及配偶的户口本;

4、权利人的婚姻证明(结婚证或民政局开具的未婚证明);

5、收入证明;

6、为提高贷款通过率，请尽量多地提供家庭其他财产证明(如另处房产证、股票、基金、现金存折、车辆行驶证等等);

7、贷款用途证明;

8、一年银行流水;

9、银行规定的其他资料;

三、每个银行房产抵押贷款的利息目前房产抵押贷款各档次利率如下，具体以当地银行政策为准:

1年期--6.00%，上浮10%--6.6%，上浮15%--6.9%

5年期--6.4%，上浮10%--7.04%，上浮15%--7.36

10年期--6.55%，上浮10%--7.21%，上浮15%--7.5325

四、个人房产抵押贷款流程1、贷款申请:借款人提出贷款用途，金额及年限时间;

2、申贷资料准备:借款人及抵押人将贷款申请贷款所需文件、证件按要求准备齐全;

3、看房评估(或勘估):由相关机构对抵押房进行实地勘查、评(勘)估;

4、报批贷款:将所有申贷资料连同评估报告或勘估意见书报送银行审批;

5、借款合同公证:借款人及抵押人填写(借款合同)及所有相关文件、签字、盖手印后，由公证人员对其进行公证;

6、抵押登记手续:银行凭房屋所有权证和借款合同公证书到产权处办理抵押登记;

7、开户、放款:借款人开通还款账户、银行放款至该账户(注:原则上只有商品房、房改房、安居房可用作抵押物)。

借款人应提供:本人配偶身份证、户口簿、收入证明、个人消费用途的相应合同、婚姻状况证明。

抵押人应提供:房屋所有权证，权属人及配偶身份证、户口簿、婚姻状况证明。

五、办理房产抵押贷款的渠道简单的分为银行、金融机构、民间资金。银行:

优点:利息较低，一般年化在5%以内;还款时间较长，一般能做到20年;额度较高，一般能批到评估价的7成以上。重点是安全(银行给你办理抵押贷款的目的是为了保障你能还款)

缺点:对借款人要求较高，会对征信负债及逾期情况看的比较重;对房屋面积，房龄，性质都卡的比较严。办理周期一般在10-15个工作日以内。

金融机构:

优点:下款速度较快，流程比较简便，一般都是2-3天左右放款;房子有价值，有收入来源就行。

缺点:利息一般在1分以上，额度一般也会控制在6成左右，并且借款周期比较短，一般都是一年以内。

民间资金:

优点:基本上只要你的房屋有价值，手续齐全就能给你放款，所以说非常宽松。

缺点:利息非常高，只适用于短借。

长沙房产抵押贷款，按照优先级排序:如果个人资质不错，优先选择银行，当然银行也分为两大类，国有五大银行和股份制银行。他们的综合年化利率不会超过7%，选择后两者的时候，一定要极其慎重，避免误入套路贷，得不偿失。

六、办理房产抵押贷款需要注意什么1、找到适合自己的贷款产品

那现在银行贷款产品众多，而且每一款产品对借款人的要求都不一样，在这种情况下借款人多找几款产品进行对比，看看哪个与自身条件最为匹配，再着手办理贷款手续。

2、提前准备好贷款手续

在申请银行贷款时，借款人需要提供完整的贷款手续，若手续不全则很难获贷，所以在贷款前借款人解清楚贷款手续有哪些，以便提前做好准备。

3、确定好贷款额度、期限

我们申请银行个人贷款时，借款人应根据自己的还款能力、钱需求情况确定好贷款额度、期限，切勿一味地追求高额度、长期限贷款，这样才能保证顺利获贷，同时也避免因还款压力过大造成不必要的麻烦。

一、长沙二手房贷款流程：

1、有效身份证明材料(如身份证、户口薄、婚姻证明等);

2、收入证明(如银行流水、纳税证明);

3、借款人与房屋出售人签订的《房屋买卖合同》;

4、银行要求提供的其它证明资料。

二、长沙二手房申请条件

1、所购房屋具备进入房地产二级市场交易条件，产权明晰，买卖双方签署合法有效的房屋买卖合同或协议;

2、有一定比例的首期购房款，且在银行开立了结算账户;

3、同意将所购二手住房抵押给银行作为偿还贷款本息的担保或提供其他符合法律法规、经贷款人认可的有效担保;

4、银行规定的其他条件。

三、办理长沙二手房按揭贷款注意事项：1、单位房屋是否侵权

一般单位的房屋有成本价的职工住房，还有标准价的职工住房，二者土地性质均为划拨，转让时应缴纳土地使用费。

再者，对于标准价的住房一般单位享有部分产权，职工在转让时，单位享有优先购买权。买受人如果没有注意这些可能会和房主一起侵犯单位的合法权益。

2、物管费用是否拖欠

有些房主在转让房屋时，其物业管理费，电费以及三气(天然气、暖气、煤气)费用长期拖欠，且已欠下数目不小的费用，买受人不知情购买了此房屋，所有费用买受人有可能要全部承担。

3、中介公司是否违规

有些中介公司违规提供中介服务，如在二手房贷款时，为买受人提供零首付的服务，即买受人所支付的全部购房款均可从银行骗贷出来。

买受人以为自己占了便宜，岂不知如果被银行发现，所有的责任有可能自己都要承担。

4、合同约定是否明确

二手房的买卖合同虽然不需像商品房买卖合同那么全面，但对于一些细节问题还应约定清楚。

如：合同主体、权利保证、房屋价款、交易方式、违约责任、纠纷解决、签订日期等等问题均应全面考虑。

5、房屋产权是否明晰

有些房屋有好多个共有人，如有继承人共有的、有家庭共有的、还有夫妻共有的，对此买受人应当和全部共有人签订房屋买卖合同。

如果只是部分共有人擅自处分共有财产，买受人与其签订的买卖合同未在其他共有人同意的情况下一般是无效的。

6、交易房屋是否在租

有些二手房在转让时，存在物上负担，即还被别人租赁。如果买受人只看房产证，只注重过户手续，而不注意是否存在租赁时，买受人极有可能得到一个不能及时入住的或使用的房产。因为我国包括大部分国家均认可“买卖不破租赁”，也就是说房屋买卖合同不能对抗在先成立的租赁合同。这一点在实际中被很多买受人及中介公司忽视，也被许多出卖人利用从而引起较多纠纷。

7、土地情况是否清晰

二手房中买受人应注意土地的使用性质，看是划拨还是出让，划拨的土地一般是无偿使用，政府可无偿收回，出让是房主已缴纳了土地出让金，买受人对房屋享有较完整的权利;还应注意土地的使用年限，如果一个房屋的土地使用权仅有40年，房主已使用十来年，对于买受人来说是否还应该按同地段土地使用权为70年商品房的价格来衡量时，就有点不划算。

在办理房产抵押贷款，有太多贷款机构和银行了，所以选择哪家去办理成为很多客户比较头疼的事肢皮竖情，因为我们要考虑安全性，利率，额度，放款，选择很重要，不同的银行和机构办理速度可能差距在1个月左右，那么，房产抵押贷款哪个银行好？房产抵押贷款哪家银行利息最低？

比较申请条件

不同银行申请房产抵押贷款的条件不同，比如信用情况、个人收历大入，工作单位，还款能力等。而在贷款公司申请房产抵押贷款，主要是看房产价值高不高，是否具备变现的能力。信用情况好坏，有负债的借款人，只要能提供符合条件的房产进行抵押，一般都能在银行或贷款公司贷款。

比较贷款利率

相比于信用贷款，房产抵押贷款风险更低一些，因为有房产作为银行放款的保障。但是目前各家银行的房产抵押贷款产品利率不一，同一家银行，贷款利率在不同地区也会有所不同。

目前银行的房产抵押贷款利率都是在基准利率的基础上浮执行的，2017年银行基准年利率为一年以下（含一年）基准利率为4.35%、一年至五年（含五年）的基准利率为4.75%、五年以上为4.90%,大家可以参考一下。

比较审批速度

房产抵押贷款银行的流程非常多，审批时间也会比较长，最快需要20个工作日左右才能拿到贷款。贷款公司手续简单，审批快，一般10个工作日就能拿到贷款。

比较贷款额度

一般来说，房产抵押银行贷款的额度跟房屋评估价值有关，最高是7成左右。

如何办理房产抵押贷款？

1、申请贷款：借款人明确提出借款用途，额度及期限时长。

2、贷款申请材料提前准备：借款人及抵押人将申请贷款借款需要文档、有效证件按照要求准备妥当。

3、看房子评定(或勘估)：由相关机构对房产开展实地勘查、评(勘)估。

4、审批借款：把所有贷款申请材料连着分析报告或勘估意向书申报银行审核。

5、贷款房屋抵押公证：借款人及抵押人填好(借款协议)及全部政策文件、签名、盖手印后，由公证员对它进行公正。

6、等候下款：有一些银行放款时间迅速，20天就可以下款，但部分银行必须30到40天，准确时间要看金融机构实际情况。

7、一次性还清：借款人设立还贷帐户、银行放贷至该帐户，借款人按月还贷。

房屋抵押贷款

1、质押贷款的利率比住房贷款高出很多，房屋抵押贷款利息比住房贷款高出很多，房屋抵押贷款利率一般会比贷款利率上调30%，远远超过按揭利率，并且房屋抵押贷款环节中，还会引起许多额外花费，如房子担保费、抵押登记费。假如找中介办理银行贷款，还需要付一笔为数不少的介绍费，但是用房屋抵押贷款选购价格昂贵。

2、借款期限短，抵押借款借款期限短，房屋抵押贷款走的是消费贷，而消费贷的还款日但是10年，对比住房贷款30年还款日，工作压力之大可见一斑。因此要不是经济情况足够解决，提议不要选这种方法。

3、贷款有风险，房屋抵押贷款风险很大，由于购房不属消费贷，一旦发现借款人将借款用以交易，金融机构有权利停贷或是提前收回借款。如果情节严重，银行可以定性为贷款诈骗，会严重影响个人征信报告，危害往后的申请贷款，可以这么说，用房屋抵押贷款来买房子是明知道不能给而为之，是没办法的方法，挑选这种方法风险也非常大，需三思而后行。