长沙的银行对查询次数的要求

个人征信如果一个月超过四家机构查询，会被贷款拒绝

什么是征信查询

征信报告是反应我们在金融机构的各种信用行为的报告，我们在银行和其他金融机构发生的贷款业务、担保业务以及信用卡等等，都会被记录在征信报告上。当我么向银行或者其他金融机构申请贷款，或者发生其他与信贷相关业务时，都会被要求查询个人的征信情况，也就是查询个人的征信报告。

如何查询个人征信

查询个人征信的方法有很多，可以是个人查询，也可以是机构查询。我们个人可以通过线上申请征信报告，也可以线下到人民银行打印征信报告。个人查询自己的征信报告，每年有三次免费的机会，超过之后就需要每次支付10元。而机构查询我们个人的征信，需要得到被查征信人的授权，一般就是签署征信查询授权书。只要我们签署了征询查询授权书，银行或者其他机构就可以合法得查询我们个人的征信。

怎样的征询查询会被拒绝

大多数的银行对于借款申请人都要门槛要求的，其中对于征信查询次数这块，一般是一个月内不超过4家机构查询，但是对于这四家的机构查询次数是不限制的。比如在一个月内，你的征信在一个月内被中国银行、工商银行、建设银行和农业银行各查询了一次，那么这四家银行再继续查询，那么查征信的次数不会被继续叠加，而被认为还是4次，但是如果后面平安银行也查你的征信，那么就会被计为5次了。他们统计的是查询你征信的机构数，而不统计次数。

当然不是所有的查询都会被统计，一般只有因贷款审批的查询才会被统计。

所以，如果你征信被查询的机构超过4家，你的贷款申请基本上就会被拒绝了，因此此时银行会判断你的资金周转相当困难，可能会还不上款。同时也可能你在同时向多家银行申请贷款，从而增加了风险。

银行产品不同，对一至两个月内最高查询次数的要求不一致。

拿某一大型股份制商业银行的真实产品为例：

1、A品种贷款要求最近一个月内最高查询次数不得超过四次，这个四次怎么算呢？假设总共有六次查询，其中有三个是同一家银行的，那这三个就算作一次，合计就是四次；

2、而当这六次都不是同一家银行时，那么合计最近一个月查询次数为一次；

3、查询次数越多，说明这个人信贷需求强烈，查询次数过多，有三个潜在情况：

1是可能在其中某个银行已申请或发放贷款成功，征信不一定能及时更新出来；

2是多次不符合他行贷款条件，需要引起重视；

3是结合有没逾期情况可以判断有在外面借高利贷可能性。

不同产品风险敞口不一致，所以常常导致对查询次数要求也不太一样。

1个月不要超过5次，2个月不要超过10次，过多查询个人征信报告，会对贷款有影响。

各家银行对于查询征信的频次要求并不一致。不过多家银行均以内部风控规则，不能公开为由拒绝透露。 有业内人士表示，1个月不要超过5次，2个月不要超过10次。个人有权每年2次免费查询本人征信报告，其余查询每次收费10元。

如果过多查询个人征信报告，的确会对贷款有影响。为了避免频繁查询，有业内人士建议，不要轻易查询贷款额度，也尽量减少信用卡申请或互联网小额贷款的申请。同时，一旦发现征信报告被越权查询时，可向人民银行分支机构反映。

申请太多信用卡，频繁向互金公司申请小贷，也可能会导致征信记录短时间内被频繁查询。 央行相关人士提醒，如果发现征信报告被越权查询时，可以向查询机构质询，也可以向中国人民银行分支机构反映。

银行贷款对借款人征信的要求主要有以下三点：

1、查看个人征信查询记录：如果短期以内借款人查询征信的次数过多，半年以内累计查询次数超过6次，那么银行一般会拒绝贷款；

2、查看逾期记录：一般要求借款人不能连续3个月有逾期行为，近两年以内总共的逾期次数不可以超过6次，如果贷款已经结清，则需要出具结清证明；

3、查看借款人的负债情况：通常来说，贷款机构规定借款人的负债率不可以超过50%。

《征信业管理条例》是经2012年12月26日国务院第228次常务会议通过且于2013年1月21日中华人民共和国国务院令第631号公布的文件。该《条例》分总则、征信机构、征信业务规则、异议和投诉、金融信用信息基础数据库、监督管理、法律责任、附则8章47条，自2013年3月15日起施行。按照《征信业管理条例》第十七条　信息主体可以向征信机构查询自身信息。个人信息主体有权每年两次免费获取本人的信用报告。第十八条　向征信机构查询个人信息的，应当取得信息主体本人的书面同意并约定用途。但是，法律规定可以不经同意查询的除外。根据以上规定，你只要授权银行查询你的征信情况，就不存在次数限制的问题。且征信报告对贷款审批也只是起一个参考作用，换句话说，银行要查询你的征信情况主要是想了解你是否在其他银行借款或办理了信用卡没有？金额多少？是否守约按期还款，有无不良记录？如果你不存在不良记录，征信报告对你的贷款影响不大。

不影响个人征信，会影响贷款申请。征信查询次数太多，金融机构会认为用户可能很需要用钱，不具备良好的还款能力，违约风险高。

对于征信查询次数，不少银行都有类似“控制”，有的银行规定一个月内的查询次数不能超过5次，还有的要求更严。不过，多数银行表示，查询次数只是一个参考标准，银行会根据个人的具体情况进行综合判断，一般不会只因为这一个指标“超标”就拒绝贷款。

一般情况下，只要使用银行系统信用工具，都会录入央行征信系统，比如使用信用卡、消费贷等等。所以，有贷款买房打算的市民最好不要去碰网络贷款或者小贷产品，因为这些贷款很有可能会“弄花”个人征信报告。